Las estafas financieras han existido durante mucho tiempo, pero Internet las ha hecho más comunes y sofisticadas.
Los estafadores ahora pueden comunicarse contigo desde cualquier parte del mundo y utilizar trucos inteligentes para obtener tu información sensible. Por eso, es fundamental mantenerse alerta. Es importante saber qué señales detectar, cómo operan las estafas y qué hacer para protegerte a ti mismo y a tus finanzas.
Afortunadamente, hemos reunido algunos pasos simples que puedes seguir para mantener segura tu información financiera y personal. Además, explicamos qué hacer si sospechas que has sido víctima de una estafa y dónde reportar fraudes financieros.
¿Qué es una estafa financiera?
Una estafa financiera es un esquema engañoso diseñado para engañar a individuos u organizaciones y hacer que entreguen su dinero o información personal.
Los estafadores utilizan diversas tácticas, como sitios web falsos, correos electrónicos de phishing o oportunidades de inversión fraudulentas, para atraer a sus víctimas. Su objetivo suele ser robar dinero, cometer robo de identidad o acceder de manera no autorizada a cuentas financieras.
Cómo Evitar Fraudes y Estafas Financieras
Aquí tienes siete formas de evitar ser víctima de fraudes financieros:
1. Revisa tus cuentas bancarias regularmente
Revisa periódicamente tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para asegurarte de que no haya cargos no autorizados. Si notas algún pago desconocido, contacta de inmediato a tu institución financiera para disputar el cargo.
Supervisar la actividad de tus cuentas te permite detectar transacciones fraudulentas temprano y minimizar pérdidas. Es una buena práctica revisar tus cuentas semanalmente o, al menos, una vez al mes.
2. Tritura documentos con información sensible
Antes de desechar documentos con información personal, tritúralos. Los estafadores pueden buscar en la basura para encontrar números de cuentas y contraseñas.
Destruye estados de cuenta bancarios, información fiscal y cualquier otro documento con datos sensibles. Invertir en una trituradora de buena calidad te ayudará a proteger tu información personal.
3. Verifica tu informe de crédito
Solicita una copia de tu informe de crédito al menos una vez al año en agencias como Equifax o TransUnion. Muchas agencias de crédito ofrecen un informe gratuito.
Revisa el informe con atención y asegúrate de que toda la información sea correcta. Si ves deudas desconocidas, repórtalas de inmediato.
Revisar tu historial crediticio regularmente te ayuda a detectar robos de identidad temprano.
4. Usa Internet de manera segura
Evita conectarte a redes Wi-Fi públicas, ya que son menos seguras y pueden exponerte a hackers. Si usas computadoras públicas, asegúrate de cerrar sesión en tus cuentas antes de salir.
Cuando compres en línea o ingreses información personal, verifica que el sitio web sea seguro. Usa una red privada virtual (VPN) para añadir una capa extra de seguridad.
Además, asegúrate de que el sitio web tenga “https” en la URL antes de ingresar tus datos personales.
5. Verifica direcciones de correo electrónico y enlaces
Los estafadores suelen enviar correos electrónicos haciéndose pasar por el gobierno o empresas para engañarte y hacer que hagas clic en enlaces maliciosos.
Siempre verifica las direcciones de correo electrónico y los enlaces antes de hacer clic. Si tienes dudas, contacta directamente a la empresa o agencia.
Los bancos y agencias gubernamentales rara vez envían correos electrónicos o mensajes de texto sin medidas de seguridad, así que desconfía. Ten cuidado con los correos que generan un sentido de urgencia, como aquellos que afirman que tu cuenta será bloqueada si no actúas de inmediato.
6. Usa contraseñas seguras y cámbialas con frecuencia
Usa contraseñas seguras para todas tus cuentas en línea y cámbialas regularmente. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas.
Para crear contraseñas seguras, usa una combinación de letras, números y símbolos.
Considera utilizar un administrador de contraseñas como LastPass, NordPass o 1Password para almacenar tus credenciales de forma segura.
7. Mantente informado sobre estafas comunes
La mejor manera de evitar ser estafado es conocer los fraudes más comunes. Las estafas evolucionan constantemente, así que mantente actualizado sobre las nuevas tácticas de los criminales.
Sigue fuentes confiables y alertas de instituciones financieras para estar informado.
Por ejemplo, ten cuidado con los estafadores que se hacen pasar por prestamistas, asesores financieros o representantes de agencias gubernamentales ofreciendo asistencia hipotecaria.
Estos delincuentes suelen dirigirse a propietarios de viviendas en situaciones vulnerables. Para obtener más información sobre estafas hipotecarias y cómo protegerte, visita la página de la Federal Trade Commission (FTC) sobre Estafas de Alivio Hipotecario.
La información es tu mejor defensa contra los estafadores, así que mantente siempre alerta y educado sobre amenazas nuevas.
Qué Hacer si Crees que Has Sido Víctima de una Estafa
Si sospechas que has sido víctima de una estafa, sigue estos pasos:
1. Contacta a tu banco
Ponte en contacto con tu banco o proveedor de pago lo antes posible y explica lo sucedido. Es posible que puedan detener la transacción o, si no es posible, bloquear o congelar tu cuenta para evitar que te sigan robando dinero.
Si consideras que tu banco no está ayudándote o no está actuando de manera justa, puedes presentar una queja. Por lo general, deberían investigar el problema y responder dentro de un plazo de 15 días.
2. Contacta al Defensor del Cliente Financiero (Ombudsman)
Si tu banco o proveedor de pagos no responde a tiempo o no estás satisfecho con su respuesta, puedes presentar una queja ante el Ombudsman. En Estados Unidos, la Oficina del Ombudsman de la FDIC actúa como intermediario neutral, independiente y confidencial entre la industria bancaria y el público en general.
3. Reporta el fraude a la policía
Si has sido víctima de una estafa o fraude financiero, repórtalo al Federal Bureau of Investigation (FBI).
El fraude financiero es un delito. Sin embargo, además del proceso penal, una víctima también puede presentar una demanda civil contra el estafador para recuperar su dinero.
Conclusión
Protegerse del fraude requiere tanto vigilancia como conocimiento.
Mantente informado sobre las últimas estafas y adopta buenos hábitos de seguridad como los descritos en esta guía.
Si crees que has sido víctima de una estafa, actúa rápidamente para minimizar los daños y proteger tus activos.
