Tarjeta de crédito sin un SSN: cómo obtener una

Obtener servicios financieros en los EE. UU. sin un SSN (Número de Seguro Social) puede ser un desafío.
De hecho, un SSN es uno de los requisitos clave en la mayoría de las instituciones financieras al solicitar préstamos, solicitar una tarjeta de crédito o abrir cuentas de ahorro o de cheques.

Pero, ¿es un requisito imprescindible en una solicitud de tarjeta de crédito? ¡La respuesta sencilla es no! Si bien muchos emisores de tarjetas de crédito solicitarán tu SSN, no es un requisito obligatorio para algunos. Las opciones pueden no ser muchas, pero cuando sabes dónde buscar, seguramente encontrarás una.

Entonces, si te estás preguntando: “¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin un SSN?” este artículo es para ti.

¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito necesitan tu número de Seguro Social?

Para empezar, un SSN es una de las formas en que los bancos e instituciones financieras verifican tu identidad. No, no es la única forma, pero para la mayoría de los emisores de tarjetas, un SSN es una de las maneras más seguras y confiables de verificar la identidad del solicitante.

Con el SSN, el emisor de la tarjeta también puede acceder a tu historial financiero. Y como ya sabes, tu historial financiero es fundamental al solicitar una tarjeta, al menos para muchos emisores.

Por lo tanto, aunque no sea un requisito obligatorio para algunos emisores, un SSN es una información crucial que muchas entidades te solicitarán. Ahora bien, ¿cuáles son tus opciones cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito sin un SSN?

Mejores opciones para obtener una tarjeta de crédito sin un SSN

Si eres residente en los EE. UU. pero no tienes un número de Seguro Social, esto es lo que necesitas para solicitar una tarjeta de crédito.

1. Busca emisores de tarjetas que no requieran el SSN

Esta es la forma más sencilla de obtener una tarjeta de crédito sin un SSN. Como se mencionó anteriormente, algunos emisores de tarjetas de crédito no requieren tu SSN para aprobarte una tarjeta. De hecho, algunos incluso anuncian explícitamente que el SSN no es un requisito previo para la aprobación de una tarjeta de crédito.

Ahora bien, el único desafío aquí sería identificar esos emisores. Pero tenemos algunas excelentes opciones para ti:

La primera opción de tarjeta de crédito que no requiere un SSN es la Tomo Credit Card. Esta tarjeta única te permite construir crédito vinculándola a tu cuenta bancaria en lugar de requerir un depósito de seguridad. Además, calificas en función de tus ingresos en lugar de tu puntaje crediticio.

Los fundadores de startups deberían considerar la Brex Card. Diseñada para emprendedores, Brex tampoco solicita un SSN personal ni realiza una verificación de crédito. La tarjeta se basa en el crédito de tu empresa y ofrece sólidas recompensas y funciones de gestión de gastos corporativos. Solo necesitarás los datos de tu banco y el Número de Identificación del Empleador (EIN).

American Express ofrece tarjetas sin SSN, como la Blue Cash Preferred Card. Si ya eres cliente bancario de Amex, puedes calificar con un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN).

Por último, la Wells Fargo Active Cash Card es una opción para quienes tienen una cuenta de cheques en Wells Fargo y no tienen un SSN. Esta tarjeta ofrece un 2% de recompensas en efectivo ilimitadas en compras y no tiene tarifa anual.

2. Usa el Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN)

Si no tienes un número de Seguro Social, aún puedes obtener la aprobación para tarjetas de crédito utilizando un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN).

El ITIN es un número de procesamiento de impuestos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para aquellas personas que no tienen un número de Seguro Social. Este número está disponible para todos los residentes que trabajan en los EE. UU., independientemente de su estatus migratorio.

Para obtener un ITIN, debes presentar el Formulario W-7 ante el IRS junto con prueba de identidad y estado extranjero. Generalmente, el proceso tarda entre 7 y 11 semanas desde que el IRS recibe tu solicitud.

Con un ITIN en mano, aquí tienes algunos consejos para que te aprueben tarjetas de crédito:

• Primero, verifica si el emisor de la tarjeta aprueba solicitudes con ITIN. Algunas opciones populares incluyen American Express, Capital One y Discover.
• Asegúrate de ingresar tu ITIN en la solicitud de la tarjeta de crédito donde se te pide un SSN.
• Reporta tu ITIN en tus declaraciones de impuestos para construir un historial de crédito en EE. UU. Las agencias de crédito usan los datos de las declaraciones fiscales asociadas con tu ITIN.
• Considera obtener una tarjeta de crédito asegurada primero, como la Discover it® Secured Card. Esto te permitirá construir crédito mediante un depósito reembolsable.
• Solicita una tarjeta con un banco con el que ya tengas una relación. Los clientes bancarios existentes tienen mayores probabilidades de aprobación para tarjetas como la Bank of America Customized Cash Rewards Credit Card.
• Incluye toda la información de crédito disponible en tu solicitud, como pagos de servicios públicos o historial de alquiler.

Consejos para obtener una tarjeta de crédito sin un SSN

Obtener un ITIN o encontrar tarjetas de crédito que no requieran un SSN no garantiza que te aprueben una tarjeta de crédito. Si quieres aumentar tus posibilidades de aprobación, considera estos consejos:

1. Cumple con los requisitos de historial crediticio del emisor
   Muchas tarjetas que no requieren SSN buscan verificar que ya tengas crédito establecido. Por ejemplo, la Brex Card para startups se basa en el crédito empresarial en lugar del personal. Por lo tanto, investiga los requisitos y destaca todo tu historial crediticio, como facturas de servicios públicos, pagos de alquiler o tarjetas de crédito extranjeras, en tu solicitud.
2. Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada
   Estas requieren un depósito de seguridad reembolsable que se convierte en tu límite de crédito. Esto reduce el riesgo del emisor, lo que facilita la aprobación de tu solicitud.
3. Construye un historial crediticio en EE. UU.
   Después de realizar pagos puntuales durante aproximadamente 6 meses con una tarjeta asegurada, puedes solicitar una mejora a una tarjeta sin garantía y recuperar tu depósito. Este es un método inteligente para comenzar a construir crédito en EE. UU. desde cero.

En general, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin un SSN es completamente posible. Sin embargo, asegurarte de tener un buen historial crediticio o considerar opciones de tarjetas aseguradas puede aumentar las posibilidades de éxito de tu solicitud.