Bueno, elegir la tarjeta de crédito adecuada para construir o reconstruir tu historial crediticio puede ser abrumador. Especialmente con tantas opciones disponibles. Pero las Tarjetas cashRewards Secured Navy Federal Credit Union ofrecen una alternativa interesante a considerar.
Si estás asociado con las Fuerzas Armadas o el Departamento de Defensa y buscas una tarjeta de crédito confiable y beneficiosa, este post es para ti. Diseñada específicamente para personas en EE. UU. Esta tarjeta ofrece un ancla segura para construir tu crédito. Mientras disfrutas de los beneficios de un programa de recompensas, todo respaldado por la confiable Navy Federal Credit Union.
Sigue leyendo para conocer más sobre las características, beneficios y el proceso de solicitud de esta tarjeta de crédito asegurada.
¿Cómo funcionan las Tarjetas CashRewards Secured Navy Federal Credit Union?
Su funcionamiento comienza con un depósito de seguridad de al menos $200. Hasta un máximo de $5,000 en tu cuenta de ahorros de membresía de Navy Federal. Una vez aprobada tu solicitud, este depósito se mantiene como garantía. Y el monto que depositaste se convierte en el límite de crédito o de gasto de tu tarjeta.
A medida que utilizas la tarjeta de manera responsable y realizas pagos puntuales, contribuyes a la construcción de tu crédito, demostrando un buen manejo financiero que puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio. La tarjeta también incluye un proceso de revisiones y mejoras.
Después de solo 3 meses, Navy Federal revisará tu cuenta para determinar si eres elegible para un aumento en tu línea de crédito, sin necesidad de un depósito adicional, ya que la decisión dependerá de tu límite de crédito actual y otros factores.
Posteriormente, después de 6 meses, tu cuenta será revisada mensualmente para evaluar si calificas para una mejora a una tarjeta cashRewards no asegurada. Realizar pagos puntuales y mantener tu saldo por debajo del límite de crédito son factores que pueden ayudarte a obtener esta aprobación.
Un aspecto importante es la devolución del depósito. Una vez que tu tarjeta sea mejorada a una versión no asegurada, se te devolverá tu depósito de seguridad. Además, mientras tu depósito permanece en la cuenta de ahorros, también estarás obteniendo una ganancia de dividendos sobre ese monto.
¿Cuáles son las ventajas de las Tarjetas CashRewards Secured Navy Federal Credit Union??
Es una herramienta excelente para recompensas en efectivo, obteniendo un 1% de cash back ilimitado en todas tus compras elegibles. Y lo mejor es que no hay límite de recompensas que puedas acumular. Estas recompensas no tienen vencimiento mientras la tarjeta esté activa.
Otra gran ventaja es que no tiene cuota anual. Por lo que no incurrirás en un gasto anual solo por poseerla. También es ideal para quienes viajan o compran internacionalmente, ya que no tiene cargos por transacción en el extranjero.
Si necesitas efectivo, te beneficiarás de no tener cargos por adelanto de efectivo al utilizar cajeros automáticos o sucursales de Navy Federal. Y tampoco enfrentarás cargos por transferencia de saldo. La tarjeta ofrece una clara posibilidad de aumento de límite y mejora.
Entre sus beneficios adicionales se incluye la cobertura de daños por colisión para alquiler de autos con la Collision Damage Waiver. La cual se activa automáticamente al alquilar un vehículo por 15 días o menos y pagar con la tarjeta.
Si calificas, tendrás acceso digital a la tarjeta, permitiéndote usarla incluso antes de recibirla físicamente. El servicio al cliente está disponible 24/7 a través de un equipo basado en EE. UU.
En términos de seguridad, la tarjeta permite congelar y descongelar su uso. Además, cuenta con una política de cero responsabilidad, la Zero Liability, para transacciones no autorizadas confirmadas. Y ofrece notificaciones de fraude.
¿Cuáles son las desventajas?
Aunque es una tarjeta beneficiosa, considera los siguientes puntos:
- Requiere depósito de seguridad: debes realizar un depósito inicial (mínimo $200) que determina tu línea de crédito.
- Membresía requerida: Debes ser miembro de Navy Federal Credit Union. La elegibilidad para la membresía está generalmente limitada a miembros de las fuerzas armadas, el Departamento de Defensa (DoD), veteranos y sus familias.
- Recompensas en compras elegibles: el 1% de cash back se aplica a compras elegibles. Que son aquellas compras de bienes y servicios. No incluye cargos, intereses, transferencias de saldo, apuestas, cheques de conveniencia, adelantos de efectivo u otros equivalentes de efectivo.
- Cargos por adelanto de efectivo fuera de la red: hay un cargo de por transacción doméstica y otro por transacción en el extranjero.
- APR Fija del 18.00%: es competitiva para una tarjeta asegurada. Pero puede ser más alta en comparación con tarjetas para personas con crédito ya establecido.
¿Cuáles son las tarifas y comisiones?
Es importante conocer las tarifas asociadas con la tarjeta cashRewards Secured. La APR para Compras y Transferencias de Saldo es del 18.00%, una tasa variable que se basa en la U.S. Prime Rate.
Una ventaja significativa es que la Cuota Anual es de $0. Al igual que los Cargos por Transacción en el Extranjero y los Cargos por Transferencia de Saldo, que también son de $0.
En cuanto a los Cargos por Adelanto de Efectivo, no se aplica ninguna tarifa. Es decir, $0, si la transacción se realiza en una sucursal o cajero automático (ATM) de Navy Federal.
Si el adelanto de efectivo se realiza fuera de la red de Navy Federal, se aplicará un cargo de $0.50 por transacción doméstica. Y de $1.00 por transacción en el extranjero.
¿Cuáles son los criterios y requisitos?
Para solicitarlas es fundamental cumplir con ciertos criterios y requisitos. El primero y más importante es ser miembro de Navy Federal Credit Union. Ya que la elegibilidad para la membresía está vinculada a las fuerzas armadas. Pero también al Departamento de Defensa, los veteranos y sus familias.
Puedes verificar tu elegibilidad directamente en su sitio web. Además, es necesario realizar un depósito de seguridad de un mínimo de $200 en tu cuenta de ahorros. Y este monto también establecerá tu límite de crédito inicial.
Finalmente, es importante entender el propósito de la tarjeta. Están diseñadas específicamente para personas que buscan construir o reparar su crédito. Por lo que no se espera que los solicitantes tengan un historial crediticio perfecto.
¿Cuál es el Proceso de Solicitud?
Solicitar la tarjeta es un proceso directo:
- Asegura tu membresía: si aún no eres miembro, primero debes verificar tu elegibilidad y unirte a Navy Federal Credit Union.
- Realiza el depósito: deposita al menos $200 (hasta $5,000) en tu cuenta de ahorros de membresía.
- Envía tu solicitud: completa y envía la solicitud para la tarjeta cashRewards Secured, lo cual puedes hacer en línea a través del botón “Apply Now” en su página web.
- Aprobación y retención del depósito: si tu solicitud es aprobada, Navy Federal retendrá el depósito en tu cuenta como garantía para la tarjeta.
Conclusión
Como hayas visto, es una opción sólida y ventajosa para los miembros de la cooperativa de crédito que están afiliados a las fuerzas armadas o al DoD. Ofrece la oportunidad de ganar recompensas ilimitadas del 1% en efectivo sin cuota anual.
Lo más importante es que proporciona un camino claro hacia una tarjeta de crédito no asegurada y la devolución del depósito de seguridad, incentivando el manejo financiero responsable.
Si cumples con los criterios de membresía y buscas una herramienta para mejorar tu salud crediticia mientras obtienes beneficios, esta tarjeta merece tu consideración.
