La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express es la puerta de entrada a un mundo de conveniencia financiera y ahorro que necesitas.
En este artículo, entenderás mejor cómo funciona y cuáles son las características que hacen única a esta tarjeta. Desde sus oportunidades incomparables de cashback hasta su impresionante lista de beneficios y privilegios, hacen de esta tarjeta algo más que un simple pedazo de plástico.
Lee aquí cómo puede transformar transacciones cotidianas en experiencias recompensables, ya seas un usuario experimentado de tarjetas de crédito o alguien que está explorando el mundo de las recompensas en cashback por primera vez.
¿Cómo funciona la Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express?
Este producto está destinado a personas que busquen maximizar sus recompensas de reembolso en efectivo en categorías comunes de consumo, como aquellos que compran habitualmente en supermercados, estaciones de servicio, o que disfrutan de suscripciones de streaming.
Por ejemplo, las compras en supermercados en EE. UU., dentro del límite establecido, devuelven una alta tasa de reembolso. Para aprovechar los beneficios de reembolso, los titulares deben usar la tarjeta de forma habitual en las categorías que más se ajusten a su patrón de consumo, como supermercados, gasolina o suscripciones de streaming.
Al ser una tarjeta de crédito, su funcionamiento básico sigue el esquema tradicional de crédito: los usuarios pueden realizar compras y pagar el saldo en su totalidad o en plazos establecidos, con intereses si no se paga el saldo completo al final del ciclo de facturación.
Además, al ser una tarjeta de crédito de la marca American Express, proporciona acceso a la red de servicios y asistencias asociadas, como la protección de compras, asistencia global en viajes y cobertura por daños o pérdida de vehículos de alquiler.
El proceso de solicitud de la tarjeta Blue Cash Preferred es sencillo, pero los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos, los cuales explicaremos a continuación. Su uso es adecuado para individuos con un buen perfil crediticio que puedan cumplir con el pago de los saldos según los términos de la tarjeta.
¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta Blue Cash Preferred?
La serie de ventajas fue diseñada para aquellos que buscan maximizar sus recompensas y beneficios. Entre las principales ventajas se destacan las generosas tasas de reembolso en efectivo en categorías clave.
Por ejemplo, los titulares de la tarjeta pueden ganar 6% de reembolso en efectivo en compras de supermercado en EE. UU., hasta un límite anual de $6,000. Además, se obtiene 6% de reembolso en suscripciones a servicios de streaming seleccionados y 3% en gasolina y transporte, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que gastan en estas áreas.
Otra gran ventaja es el crédito de bienvenida de $300 al gastar $3,000 en los primeros 6 meses, lo que ayuda a los nuevos usuarios a aprovechar aún más los beneficios desde el comienzo.
Los titulares también tienen acceso a seguros de alquiler de autos, asistencia global 24/7 durante viajes y otros beneficios como extensión de garantía y protección de compras. Estos beneficios adicionales hacen que la tarjeta sea especialmente útil para quienes viajan con frecuencia o desean mayor seguridad en sus compras.
Además, ella ofrece flexibilidad en la gestión de gastos con herramientas como el Pay It®. Él permite pagar compras más pequeñas rápidamente mientras sigues ganando recompensas. Lo que facilita dividir grandes compras en pagos mensuales con tasas de interés más bajas.
¡Pero, atención a las desventajas también!
Aunque la Tarjeta Blue Cash Preferred ofrece numerosos beneficios, también presenta algunas desventajas que es importante considerar antes de solicitarla. Una de las principales desventajas está relacionada con los beneficios introductorios.
- Beneficios introductorios limitados: la APR introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo tiene una duración limitada de 12 meses. Si ya has tenido esta tarjeta o realizaste transferencias de saldo anteriormente, podrías no calificar para estos beneficios.
- Cambios o descontinuación de beneficios adicionales: algunos beneficios, como el Crédito de $120 en Equinox+, pueden cambiar o descontinuarse en el futuro. Además, el crédito solo puede obtenerse bajo ciertas condiciones, con un crédito máximo de $10 por mes.
- Tarifa anual: la tarjeta tiene una tarifa anual de $95 después del primer año, lo cual puede no justificarse si no usas frecuentemente las categorías de recompensas de la tarjeta.
- Requisitos de crédito: si no cumples con los requisitos de crédito o si tu historial crediticio no es adecuado, podrías no ser aprobado para la tarjeta ni para los beneficios ofrecidos.
Tasas y comisiones
Para los nuevos titulares, el primer año ofrece una APR introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 meses. Después de este período, la APR varía entre 18,24 % y 29,24 %, dependiendo de la calificación crediticia del solicitante.
En cuanto a las transferencias de saldo, si se realizan dentro de los primeros 60 días, también se beneficiarán de una APR introductoria del 0% durante el mismo período de 12 meses. Posteriormente, la APR regular se aplicará, similar a las compras. Los adelantos de efectivo tienen una tasa de 29,49%, que podría variar según la tasa Prime.
En cuanto a las comisiones, el cargo anual es de $0 durante el primer año, y luego será de $95 cada año. Las transferencias de saldo estarán sujetas a una tarifa de $5 o 3 % del monto transferido, lo que sea mayor. Por otro lado, los adelantos de efectivo tienen una tarifa de $10 o 5 %, lo que sea mayor.
Si realizas transacciones internacionales, se aplicará una tarifa del 2,7 % por conversión de moneda. Además, existen tarifas por pagos atrasados y pagos devueltos, que pueden llegar hasta $40 si no se realizan a tiempo.
Es fundamental conocer estas tasas y comisiones para gestionar adecuadamente las finanzas con esta tarjeta.
Criterios de elegibilidad y requisitos
Para solicitar la tarjeta es necesario cumplir con ciertos criterios de elegibilidad. En primer lugar, es necesario tener un puntaje de crédito bueno a excelente, preferentemente alrededor de 700 o más, para aumentar las probabilidades de aprobación.
Además, se verificarán los ingresos del solicitante para asegurarse de que pueda manejar cómodamente los pagos de la tarjeta. Otro requisito importante es ser residente de EE. UU. y tener al menos 18 años.
También se considerarán factores como el historial de pagos puntuales y el uso responsable del crédito. La relación deuda/ingreso y la cantidad de tarjetas de crédito activas también son factores que se toman en cuenta.
Estos criterios ayudan a determinar si el solicitante será aprobado para la tarjeta y si podrá aprovechar los beneficios que ofrece.
¿Cómo solicitar la Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express?
- Proceso de solicitud paso a paso: ingresa al sitio web de American Express y selecciona la Tarjeta Blue Cash Preferred; haz clic en “Solicitar” y completa el formulario con tus informaciones personales (nombre, dirección, ingresos, etc.); proporciona tu número de seguro social y puntuación de crédito si se te solicita; revisa y envía la solicitud para su aprobación.
- Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación: asegúrate de tener una buena puntuación de crédito (700 o más); mantén tu relación deuda/ingreso baja; ten un historial de pagos puntuales y uso responsable del crédito.
- Tiempo estimado para recibir el dinero después de la aprobación: si eres aprobado, el proceso para recibir la tarjeta generalmente toma entre 7 a 10 días hábiles; el crédito de bienvenida se aplica en la siguiente factura, tras cumplir con los requisitos de gasto.
- ¿Qué hacer en caso de rechazo? Revisa el motivo del rechazo en la notificación; si crees que el rechazo fue un error, puedes solicitar una revisión o apelar la decisión; si tu solicitud fue rechazada por baja puntuación de crédito, considera mejorar tu historial antes de volver a solicitar.
Conclusión
Como se puede ver, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express ofrece una excelente oportunidad para aquellos que desean maximizar sus recompensas en efectivo, especialmente en compras de supermercados, gasolina y servicios de streaming.
Con beneficios como: un crédito de bienvenida de $300, acceso a seguros de alquiler de autos, y asistencia global en viajes, esta tarjeta se presenta como una opción ideal para quienes buscan optimizar sus gastos cotidianos y disfrutar de ventajas adicionales.
Sin embargo, es importante considerar las tarifas anuales, las APR variables y los requisitos de crédito antes de solicitarla. Si cumples con los criterios de elegibilidad, el proceso de solicitud es sencillo y rápido.
Si estás interesado, puedes obtener más información y registrarte directamente en el sitio oficial de American Express.
